होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन - क्या अंतर है?

कई पहली बार होम लोन लेने वाले उधारकर्ता होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच के अंतर को समझने में विफल रहते हैं. कुछ लोगों का मानना है कि इन दो प्रकार के लोन एक ही हैं और इन शर्तों का परस्पर उपयोग किया जा सकता है. हालांकि, सच यह है कि एलएपी और होम लोन दोनों पूरी तरह से अलग-अलग फाइनेंशियल प्रॉडक्ट हैं, और वे अलग-अलग उद्देश्यों की सेवा करते.

इसलिए, अगर आप भी भारत में सर्वश्रेष्ठ होम लोन ऑफर की तलाश कर रहे हैं, तो आपको होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन के बीच मुख्य अंतर के बारे में जानकारी होनी चाहिए. इस गाइड में, हम होम लोन बनाम प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना करते हैं ताकि आपको सही उधार लेने का निर्णय लेने में मदद मिल सके.

लोन लेने का उद्देश्य

होम लोन, जैसा कि नाम से पता चलता है, विशेष रूप से सरकारी निकाय, प्रॉपर्टी डेवलपर या विक्रेता से नई या निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीदने के लिए है. आप इसका इस्तेमाल अपना घर बनाने के लिए भी कर सकते हैं.

इसके विपरीत, प्रॉपर्टी पर लोन, जिसे मॉरगेज लोन भी कहा जाता है, आपको अपनी पर्सनल या बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड का उपयोग करने की सुविधा देता है. आप पैसे का उपयोग, नई बिज़नेस मशीनरी खरीदने, विदेशी छुट्टियों पर जाने, बच्चे के विवाह या शिक्षा के लिए भुगतान करने, क़र्ज़ को समेकित करने आदि के लिए कर सकते हैं.

पुनर्भुगतान अवधि

जब आप किसी भी प्रकार के लोन के लिए अप्लाई करते हैं, चाहे वह पर्सनल लोन हो, होम लोन हो या LAP, तो पुनर्भुगतान अवधि सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिस पर आपको विचार करना चाहिए क्योंकि यह ईएमआई (समान मासिक किश्त) की राशि और किफायतीता पर सीधा प्रभाव डालता है. अगर आपके पास फंड की कमी है, और आप उच्च मासिक भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि का विकल्प चुन सकते हैं.

जब आप होम लोन बनाम मॉरगेज लोन की तुलना करते हैं, तो पुनर्भुगतान अवधि या लोन की अवधि अधिक प्रासंगिक और महत्वपूर्ण हो जाती है. आमतौर पर, भारत में लेंडर आपको अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि चुनने की सुविधा देते हैं. हालांकि, होम लोन की अधिकतम अवधि 30 वर्ष है. यह आपको बिना किसी परेशानी के राशि का पुनर्भुगतान करने के लिए पर्याप्त समय देता है.

होम लोन की तुलना में, प्रॉपर्टी पर लोन की पुनर्भुगतान अवधि कम होती है, जो एक लेंडर से दूसरे लेंडर के लिए अलग-अलग होती है. कुछ एचएफसी, जैसे आदित्य बिरला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड, 20 वर्षों तक की अवधि के लिए एलएपी प्रदान करते हैं.

एलटीवी - लोन-टू-वैल्यू रेशियो

जब आप होम लोन बनाम LAP की तुलना करते हैं, तो आप एलटीवी के पहलू को अनदेखा नहीं कर सकते हैं. एलटीवी मूल रूप से वह अधिकतम राशि का अनुपात है जो फाइनेंशियल संस्थान प्रॉपर्टी की वैल्यू पर उधार देगा.

प्रॉपर्टी पर लोन की तुलना में, आपकी लोन राशि के आधार पर होम लोन के लिए एलटीवी अधिक होता है. आदित्य बिरला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड जैसे लेंडर, आप जो प्रॉपर्टी खरीदना चाहते हैं, उसकी वैल्यू के 90% तक के होम लोन प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि आप आसानी से अपने परिवार के लिए एक बड़ा और बेहतर घर खरीद सकते हैं. इसके अलावा, आपके द्वारा किए गए डाउन पेमेंट, यानी, आप अपनी जेब से भुगतान करने वाले फंड केवल 10% हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए एलटीवी होम लोन से बहुत कम है. आप जो अधिकतम राशि प्राप्त कर सकते हैं, वह मुख्य रूप से मॉरगेज के लिए आपके द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रॉपर्टी के प्रकार पर निर्भर करता है. आमतौर पर, आपको मिलने वाली अधिकतम राशि प्रॉपर्टी की वैल्यू का 50% से 60% है. हालांकि, आदित्य बिरला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड जैसे लेंडर प्रॉपर्टी पर लोन के लिए प्रॉपर्टी की वैल्यू का 75% तक प्रदान करते हैं

ब्याज दर

आमतौर पर, होम लोन और मॉरगेज़ लोन के बीच सबसे महत्वपूर्ण अंतर यह है कि आपके द्वारा लिए जाने वाले लोन पर लेंडर द्वारा लगाया जाने वाला ब्याज़ दर.

आमतौर पर, होम लोन की ब्याज दरें एलएपी से बहुत कम होती हैं. आज, भारत में लेंडर के बीच तीव्र प्रतिस्पर्धा के साथ, आप आसानी से प्रति वर्ष 8.5% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज़ दरों पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं. हालांकि, आपके लिए लागू वास्तविक ब्याज, आय, क्रेडिट स्कोर, आयु, प्रोफेशन आदि के आधार पर लेंडर की आपकी पात्रता के मूल्यांकन पर बहुत निर्भर करेगा.

मॉरगेज़ या प्रॉपर्टी पर लोन की ब्याज़ दरें आमतौर पर होम लोन से अधिक होती हैं. लोन पर लगने वाली ब्याज दर भी इस बात पर निर्भर करेगी कि आप रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को मॉरगेज करते हैं या इंडस्ट्रियल/कमर्शियल प्रॉपर्टी को मॉरगेज करते हैं. लेकिन आजकल, भारत में कुछ लेंडर, जैसे आदित्य बिरला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड, होम लोन प्रदान करते हैं, यानी, 8.6% प्रति वर्ष से शुरू और LAP यानी प्रति वर्ष 9% से शुरू

कर लाभ

होम लोन बनाम मॉरगेज लोन की तुलना का एक अन्य महत्वपूर्ण पहलू इन लोन से संबंधित टैक्स लाभ है.

भारत में मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार, होम लोन के लिए आपके द्वारा पुनर्भुगतान की जाने वाली मूल राशि और ब्याज दोनों टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं. आप लोन अवधि के दौरान या पूरी लोन राशि का पुनर्भुगतान करने तक हर वर्ष भारतीय इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 1.5 और सेक्शन 2 के तहत रु. 80 लाख तक और रु. 24 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

प्रॉपर्टी पर लोन के लिए, कोई अलग टैक्स लाभ उपलब्ध नहीं हैं. हालांकि, अगर आप बिज़नेस के उद्देश्यों के लिए LAP का उपयोग करते हैं, तो आप बिज़नेस खर्च के रूप में पुनर्भुगतान की गई ब्याज़ राशि का क्लेम कर सकते हैं और वर्ष के लिए अपनी कुल टैक्स देयता को कम कर सकते.

इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि होम लोन और एलएपी में एक से अधिक अंतर है. और अब जब आप अंतर जानते हैं, अपनी सटीक ज़रूरतों का आकलन करें और उसके अनुसार सही प्रकार का लोन चुनें. इसके अलावा, आदित्य बिरला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड जैसे प्रतिष्ठित और विश्वसनीय लेंडर के साथ लोन के लिए अप्लाई करने की सलाह दी जाती है, जिसकी सर्वश्रेष्ठ हाउसिंग लोन समाधान प्रदान करने के लिए प्रतिष्ठा है.

आप विवरण के बारे में अधिक जानने और अपनी पसंद के लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आधिकारिक आदित्य बिरला हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड की वेबसाइट पर जा सकते हैं. आसान एप्लीकेशन और अप्रूवल प्रोसेस से आपको उधार लेने का आसान अनुभव सुनिश्चित होता है. अभी अप्लाई करें!